“If in fact there are insufficient funds to cover what’s owed, that would confirm that this type of “banking” activity is inherently risky and flawed, and should be shut down.”
Esta frase, cuja autoria é do Linden Lab (via Second Herald), em resposta à questão de uma eventual corrida aos bancos, que devem devolver todos os depósitos até 22 de Janeiro, data em que serão removidas todas as ATM’s e todos os objectos que fomentem a actividade bancária que envolva o pagamento de juros, actividade essa que cessa nessa data, ganha todos os prémios de cretinice, estupidez e total falta de conhecimento e do que quer que seja.
Senão vejamos: um banco, seja em RL ou em SL, tem por actividade a captação de fundos (para simplificar isto, vamos supor que é através dos depósitos, embora em ausência destes, existem outras formas, como a compra de dinheiro no mercado etc e tal, mas adiante) e a utilização destes fundos em investimentos, através de empréstimos. O dinheiro entra pela porta dos depositantes, sai pela porta dos mutuários e, no meio, ficam as margens, que é onde o banco ganha (outra vez simplificando porque existem depois comissões e mais umas quantas alcavalas). Mas o dinheiro em si não fica depositado num banco, que um banco não é um cofre.
(Cenário muito simplista:) agora suponha-se que, numa economia, o organismo regulador ou o governo ou o que seja, decide que, em duas semanas se acaba com os bancos. No dia seguinte, toda a gente vai a correr ao banco levantar o seu dinheiro antes que fique sem ele. Mas o dinheiro não está lá. Está investido em casas, em industrias, em negócios, em bens de consumo, está nas mãos das pessoas a quem foi emprestado. Que também não podem ir ao banco devolver tudo de uma vez porque se o tivessem todo, então não precisavam de o pedir emprestado. Portanto o banco não pode devolver o dinheiro aos seus depositantes, não porque não queira ou não tenha essa intenção, mas porque ele não está lá.
O Linden Lab, que acaba de dar uma bela machadada em toda a actividade bancária do SL, alegando que é preciso proteger os residentes de carradas de donas Brancas que por lá proliferam, fez exactamente isto. E ainda alega que, se “não existirem fundos para cobrir aquilo que é devido, isto vem confirmar que esta actividade é arriscada e tem “falhas” e deve ser fechada”. Por esta ordem de ideias, todos os bancos do mundo real deveriam ser fechados e o Linden Lab ganhar um prémio de levar à falência a economia mundial. Mas…
…mas, na realidade, o que acontece é que no SL há mais um banco. Esse não vai fechar. O banco chama-se LindeX, é do Second Life e injecta e retira moeda da economia, trocando dólares reais (através de cartões de crédito e paypal) por linden dólares e vice versa, mediante o pagamento de uma pequena comissão. Estamos portanto perante um cenário de aniquilação total da concorrência, até porque, para uma instituição financeira poder operar no SL, vai ter que apresentar credenciais à séria, com garantias governamentais do mundo real. Ou então há bancos reais que querem entrar no SL e não querem ter concorrência de bancos que podem ser ou não credíveis.
É verdade que, depois da proibição do jogo no SL e da obrigatoriedade de efectuar o age verification, estamos fartos de saber que aquilo que move o LL não é o bem estar dos residentes (senão aplicar-se-iam mais nas melhorias da grid, respondiam melhor aos reports que lhes são enviados e tratariam de resolver os casos de aldrabice, como por exemplo aqueles que envolvem donos de sims a venderem parcelas e a reclamarem a terra no dia seguinte, ficando com o dinheiro pago pelos aldrabados pela compra de terrenos) mas sim o risco de terem queixas e processos em tribunal. Também é verdade que existem montanhas de esquemas de bancos e outros financeiros no SL, muitos deles completamente fraudulentos. Mas existirão igualmente dezenas de outros esquemas mais ou menos honestos que não só acabam com esta nova proibição, como irão colocar dificuldades aos donos, se acaso tencionam devolver todos os depósitos. Ou seja, a rapaziada mais honesta vai-se ver aflita e aquela que era já tinha o intuito de aldrabice, pura e simplesmente, fecha a conta e fica com os dólares. Isto sem falar que vários destes esquemas continuarão em vigor, agora à porta fechada e mais ou menos em mercado negro.
Não é que eu defenda a banqueta cujo esquema é apropriar-se dos fundos dos mais ingénuos. Claro que não. Mas tudo no mesmo saco faz-me pensar que o motivo, como sempre, não é exactamente aquele que é alegado. O justo seria responder às queixas dos residentes e fechar aqueles onde existe motivo para suspeita. Mas isso, claro, dá trabalho e não resolve o problema dos processos em tribunal…
Para quem está mais fora deste mercado, afinal estamos a falar de quanto? Sim, porque poder-se-á pensar que se trata apenas de bancos a brincar com meia dúzia de dólares. Mas veja-se este caso, do SL Investor’s Bank (aliás o dono assumiu pagar todos os depósitos nos comentários ao post do blog oficial):
Total checkings account funds: 10,740,886.18L$
Total funds: 12,692,532.51L$
Sim, 10,7 e 12,6 milhões de L$ que correspondem, à taxa média de câmbio do LindeX de 269, respectivamente, 39.929 USD e 47.184 USD. 40, 50 mil dólares, portanto. Não é nada se comparado com os números da RL, mas é dinheiro. Que terá que ser pago em 15 dias.
Ou não. Porque, como disse antes, nada impede os mais aldrabões de abrirem falência já. Com argumentos válidos e tudo, que não conseguem fazer face a uma corrida ao banco. Graças a uma decisão do Linden Lab de mais uma vez proteger a sua pele, esquecendo-se que a pele é paga pelos clientes. Eis o verdadeiro exemplo do monopolismo na prática.
Ver:
Official Linden Blog New Policy Regarding In-World “Banks”
Second Herald: Op/Ed: Pumping Up Supply Linden
Second Herald: Bankplay Banned – High Interest L$ ATMs Must Go !
New Word Notes: Trust Collapse: Lindens Prohibit Unregulated Banks, Community-Based Lending– But Why?
SLPortugal: Adeus aos Bancos e ATMs
Discursos do Outro Mundo: Bancos de fora no ‘reino da Linden Lab’…
